Депозиты в Казахстане

В начале своего пути инвестора, когда вы находитесь на стадии первоначального накопления финансовых средств перед вами встанет вопрос: как и в чем держать деньги. Дома под матрасом, на зарплатной карточке, в золоте или покупать товары народного потребления. Одним из самых простых, надежных и гарантированных способов накопления / аккумулирования финансовых средств - это депозиты в банках второго уровня.

Что представляют собой депозиты? Это деньги, которые вкладчики, физические и юридические лица предоставляют банку с условием возврата и выплаты вознаграждения. Полученные средства банк использует для текущих операций и предоставления кредита. Разница в процентах между депозитами и кредитами достается финансовому институту.

Депозиты можно условное разделить на срочные и страховые. Первые допускают пополнения и частичные изъятия, вторые нет. Ставка вознаграждения по срочным (в тенге на август 2021 в среднем равнялась 9% в год) гораздо ниже чем по страховым (в тенге на август 2021 в среднем равнялась 13% в год). Но первые гораздо удобнее.

В настоящее время депозит можно открыть в национальной валюте тенге, в российских рублях, долларах и евро. Наибольшую ставку вознаграждения можно получить в тенге, меньшую в рублях, до 1% в долларах или евро.

В чем лучше всего держать накопления? Если у вас есть уверенность, что проценты по теньговым депозитам будут больше уровня инфляции, то храните большую часть в национальной валюте. В этом случае можно неплохо заработать на процентах. Хорошими признаками низкой инфляции могут быть средние или высокие цены на нефть, отношение рубль/тенге близко к 6 и недавняя девальвация тенге. Однако следует отметить, что курс тенге не поддается прогнозированию. Достаточно вспомнить одномоментные девальвации 2009, 2014, 2016 годов, когда стоимость тенге падала на 25% - 100%. В любом случае не храните все деньги в одной валюте, вы можете все потерять. Мы бы отметили накопления в теньге более рисковыми, в твердой валюте более стабильными. Дополнительно хотелось бы отметить: российский рубль нельзя отнести к устойчивым стабильным валютам, тенге в какой-то степени повторяет его путь и находится в соотношении 4,5 - 6. Другие валюты редко используются для хранения на депозитах, и по-этому мы их не рассматриваем.

Казахстанский Фонд Гарантирования Депозитов (КФГД) гарантирует вам возврат средств с депозита в случае форс-мажоров. Для вкладов в национальной валюте сумма гарантирования равна в 10 миллионов тенге для одного банка. Для вкладов в иностранной валюте сумма гарантии на август 2021 года равна эквиваленту 5 миллионов для одного банка. Дробите большие суммы, не нужно хранить в одном банке вклад больше значения рекомендуемого КФГД. В случае банкротства банка вы можете понести серьезные убытки.

Если у вас небольшая сумма или вы на стадии накопления, то имеет смысл использовать срочный депозит. Если появились свободные средства, то ложите их на депозит. Если случилась нехватка текущих денег, то берете с депозита.

Если у вас накопилась солидная сумма, которую вы можете заморозить на длительное время, то вам имеет смысл выбрать страховой вклад.

Мы считаем, что депозиты самые удобные инструменты для начального накопления капитала. Они обладают необходимой гибкостью, удобством и безопасностью. Одно из главных преимуществ это инструмента - это сложные проценты. Если вы решите положить на страховой депозит 1000 тенге со ставкой 13,5%, то:
- На конец первого года на нем будет 1135 тенге, плюс 135.
- На конец второго года на нем будет 1288 тнг, плюс 153.
- На конец третьего года на нем будет 1462, плюс 174.
- На конец четвертого года на нем будет 1659, плюс 197.
- На конец пятого года на нем будет 1875, плюс 216.

Можно ли построить всю свою стратегию инвестирования на депозитах банков второго уровня. Теоретически возможно, если вы можете очень хорошо прогнозировать ситуацию и обладаете интуицией 180-го уровня. Но лучше использовать вклады на стадии первоначального накопления капитала и формирования подушки безопасности. После аккумулирования у вас достаточных средств лучше диверсифицировать ваши вложения, и обратить внимание на золото, квартиры, бизнес и другие инструменты доступные в Казахстане и в мире.

Развивайтесь и богатейте!