Путь к финансовой независимости

Финансовая независимость (безопасность) - это возможность поддерживать текущие расходы и образ жизни без текущей постоянной работы, жить на дивиденты от инвестиций или другими словами когда пассивный доход от активов покрывает месячные потребности в расходах.

Давайте рассчитаем необходимую сумму. Средняя номинальная зарплата в Казахстане в 2021 году равна примерно 250 тысяч тенге, поле вычета налогов это примерно 200 тысяч чистыми. Следовательно, можно предположить, что средний уровень финансовой независимости для Казахстана равен в среднем 200 тысяч. Давайте попробуем составить план как можно зарабатывать на инвестициях среднюю чистую зарплату в РК.

Самый простой и понятный вариант - это иметь дополнительную двух-комнатную квартиру в номерных микрорайонах стоимостью около 17 миллионов тенге и сдавать ее за 200 тысяч в месяц (данные за август 2021 по Алматы).

Давайте попробуем запланировать и посчитать как нам приобрести инвестиционное жилье с минимальным риском и за минимальный срок. Для простоты расчета условимся, что мы будем откладывать по 30% от средней чистой зарплаты.

Первоначальное накопление

Нам нужно накопить на первоначальный взнос 20% от стоимости квартиры, он равен 3,4 миллиона тенге. Мы откроем депозит в тенге под 10% годовых и ежемесячно будем ложить по 60 тысяч. Через 46 месяцев (3 г. 10 мес.) у нас будет сумма на первоначальный взнос.

Покупка квартиры и сдача в аренду

После того как вы собрали первоначальный взнос, будем покупать квартиру в кредит на 90 месяцев (7,5 лет) под 16% годовых. Ежемесячный платеж будет составлять 260 тыс. (200 тыс. аренда + 60 тыс. 30% от зарплаты). Полный путь по расчету за квартиру займет около 11,5 лет. Если вы будете откладывать на депозит всякие неожиданные суммы (премии, 13-ю зарплату, случайные подработки и другие приятные неожиданности), то значительно сократите период для формирования первоначального взноса.

Депозитное накопление

Мы предлагаем использовать систему из двух депозитов. Срочный депозит с процентной ставкой 10% годовых, с возможностью дополнительных вложений и изъятий. Страховой депозит под 13% годовых, без возможности дополнительных пополнений и изъятий. В течение года вы будете откладывать по 60 тыс. на срочный депозит. Раз в год вы будете снимать деньги в размере 841 тыс. со срочного депозита и класть их с переоформлением на страховой депозит. В течение 11 лет на ваших депозитах накопится 17 миллионов тенге. Суммарные довложения составят 7 980 000 тенге, начисленная сумма по процентам составит около 9 миллионов. Как вы видите большая сумма образуется благодаря сложным процентам. И использование депозитов в твердой валюте не дает таких процентов, всего около 1% годовых. Этот вариант более простой с точки зрения управления. Но здесь имеются существенные риски: резкое и существенное обесценивание национальной валюты, банкротство банка второго уровня, рост стоимости недвижимости в национальной валюте. Если вы будете откладывать на депозиты всякие нежданные суммы, то значительно сократите период для накопления необходимых финансовых средств.

Путь к финансовой независимости может занять в среднем как минимум десять и более лет. Да вам придется немного ограничивать себя. Но возможно - это стоит того, чтобы отойти от активной деятельности в 40 - 50 лет. Возможность управлять крупной суммой. Просто нужно немного терпения, настойчивости и совсем чуть-чуть удачи.

Развивайтесь и богатейте!